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※各項貸款主要條件
年滿２０歲或未滿已婚者即可
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貸款小講堂
信用貸款是除了車貸、房貸之外，
一般人比較常接觸到的貸款項目，
也是銀行最主要的貸款方式。
當貸款人有生涯規劃
或是臨時急需用錢，
信用貸款
就是最方便取得資金的方式，
不過很多人會詢問，
信用貸款要多久時間才會辦下來？
其實這答案因人而異，
因為每個貸款人的需求、
條件各不相同，
但是根據援薪理財
超過16年貸款經驗，
有3項主要因素
會影響信用貸款時間，
如果希望能加快
審核信用貸款時間，
我們也整理出4大技巧，
讓急需資金的貸款人
透過這篇文章
幫助自己讓資金快速到位！
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信用貸款要多久？
影響信貸時間的3項因素
信用貸款要多久？
按照一般銀行信用貸款申請流程，
分為6個步驟：
「申請＞照會＞審核＞
申覆＞對保＞撥款」，
這些過程通常
約需6-8個工作天來完成，
當然如果
影響信用貸款時間的3項主因，
貸款人都表現良好，
也有機會在3天之內
完成審核與撥款，
至於什麼會影響
信用貸款時間呢？
馬上來看看吧！
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1.貸款人的信用評比
信用評比
是申辦信用貸款時
銀行必定會進行的流程，
依照貸款人
過去與銀行的往來狀況，
信用卡、貸款、帳單繳費紀錄
是否正常，
藉此評估貸款人的信用分數
與還款能力，
如果貸款人狀況良好、
一切正常，
銀行就會接著進行
額度與利率的評估，
審核時間就會縮短；
反之，
若貸款人本身是信用小白，
或曾有個人、經商開票
發生存款不足被退票、
甚至因為名下債務關係，
有過債務協商並聯徵註記中，
銀行便會更深入調查貸款人背景，
時間也相對拉長，
甚至還會影響銀行核貸意願。
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2.貸款人的債務情形
透過聯徵調查，
銀行也會取得貸款人
身上的債務總額等資訊，
如有啟用信用卡預借現金、
帳戶尚有呆帳未清，
或1年之內有申辦其他貸款項目，
因為銀行需要了解
貸款人負債比
以便評估還款能力，
因此債務結構越複雜、
債務名目越多，
會讓審核信用貸款時間越長。
要注意的是，
要是名下負債比
超過15~22倍的貸款人，
銀行可能認定貸款人
負債過多不宜產生新債，
且受債務影響，
銀行也會對貸款人
的償債信心降低，
因此退回貸款申請。
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3.貸款人的申請狀況
貸款人各項貸款的申請狀況
也是銀行評估要點之一，
若希望快速申辦成功，
在短時間內重複送件多家銀行，
反而銀行會更嚴格審查，
以避免貸款人有以貸還貸的情形，
不僅拉長信用貸款申辦時間，
還可能因此被拒絕而前功盡棄。
因此申請貸款時，
建議3個月內
不要重複送件超過3次，
想申辦到撥款一次到位，
建議可以先尋求專業貸款顧問協助，
媒合各家銀行最適合自己的方案！
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信用貸款時間如何加快？
4個技巧幫助快速核貸
了解影響信用貸款時間的因素後，
那麼要怎麼做
才能幫助自己的信用貸款
更快審核過件呢？
假如上述3項重點
都有符合銀行要求，
再透過以下的4個申貸技巧，
都可以幫助在信用貸款送審過程中，
更快速地完成流程，
順利取得所需的資金！
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了解自身條件
首先，貸款人要先了解
自己的條件是否符合申貸門檻，
可以先釐清名下所有債務，
包含繳款中的信貸、
信用卡債等
是否超過負債比15~22倍；
評估其它的車貸、房貸、
學貸還款的部分
是否都有正常按時繳交；
現職的工作年資、
職等位階、工作待遇等，
最重要的是，
扣掉前述繳款後，
薪水是否還有餘額
可以應付新貸款的月付金。
若這些條件評估後都屬於
「良好」的情形，
那麼加速銀行審核效率
可以說是勝券在握。
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完整送審資料
在準備送件審查時，
可以先跟代辦專員
或銀行行員
確認清楚需要哪些資料，
不過通常必須要準備的有以下4種：
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薪轉存摺：平常薪水轉帳的帳戶，
可用來證明現職工作與收入狀況的穩定度。
扣繳憑單：須提供目前在職工作的扣繳憑單，
如果沒有可以到財政部網站進行申辦。
所得清單：包含了貸款人所有的收入來源，
包含薪支所得，利息所得跟股利收入等，
讓銀行更了解貸款人的資金往來情形。
經常性使用存摺：如果是沒有固定收入的攤商、
業務或自由業，可以提供經常性往來的帳戶存摺，
並在存摺內保持固定存款在4位數以上，
並且與該間銀行穩定往來超過6個月以上。
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若能在申辦之前
將銀行所需的申辦資料備齊，
就能避免在過程中
被銀行通知要補件，
若有需要補件的情形發生，
審核就會被迫暫停，
撥款的時間也會跟著延後，
若不清楚各銀行規範
或平時沒有時間一間間銀行詢問，
建議還是找貸款顧問公司協助，
可以省下許多時間喔！
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評估方案內容
每間銀行開出的貸款方案
都不相同，
根據信貸條件
通常分為貸款金額、
貸款利率、還款時間
這3個方向，
貸款人可以依照需求
來評估合適貸款方案，
不過每種方案內容
都會根據貸款人的信用背景
有所調整。當然，
每個人都希望
可以貸到利率最低、額度最高
或還款方式相當彈性的優惠方案，
因此平時維持良好信用，
時常與銀行進行良好互動，
不僅獲得優惠
信用貸款方案的機會大幅提升，
審核信用貸款時間也會縮短喔！
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尋找專業的貸款顧問
如果資金的需求比較急迫，
或者平常忙碌於工作
及生活上的事，
無法一直跑銀行處理貸款事務，
建議可以透過
專業合法貸款顧問公司，
找代辦的好處是
可以協助媒合多間銀行，
快速找到最適合的方案，
讓貸款人免去勞走奔波的時間成本；
申辦時也會協助準備文件、
追蹤貸款審核狀況，
讓貸款人的信用貸款
順利審核通過。
不過現在民間貸款
顧問公司林立，
先行了解公司合法性、
專業度與經營理念，
可以幫助自己快速取得資金外，
也不用擔心被收取不合理的手續費
或遇到不合法或不適當的貸款公司喔！
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信用貸款要多久？
援薪理財明白大部分
需要資金的貸款人，
都有急迫的資金用途，
因此審核信用貸款時間
便是貸款人最關心的事。
其實想要快速取得資金，
不一定要自己費心費力，
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熟悉當時的銀行貸款方案，
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